详解贸易融资四大模式-保理，保函，信用证，票据

一，什么是贸易融资？

贸易融资指银行对进口企业或出口企业提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，着重强调业务的真实贸易背景。

近几年，随着我国企业与国际市场的联系更加紧密，贸易融资产品也增加了很多品种，今天整理分享常见的贸易融资四大模式。

二，贸易融资基本流程

贸易融资操作流程围绕签订购销合同、支付货款、交货验收等环节展开

买卖双方签订贸易购销合同，明确货物型号，品质、数量、价格和支付方式。根据需求确定是否融资，然后向金融机构提交申请。

金融机构审查双方资质、信用状况和贸易背景真实性，通过后提供融资支持，买家获得融资后支付货款，卖家发货并提供运输单据和发票等文件。买家验收货物后完成贸易过程，按还款计划偿还融资款项。

1，保理

保理，是指卖方基于货物销售或服务合同，将应收账款转予保理商，并由保理商提供应收账款融资、催收、信用风险管理等系统性服务，目前国内开展保理业务的主体包括银行和商业保理公司根据保理商对保理申请人是否享有追索权，分为有追索权保理业务和无追索权保理业务。有追索权保理业务项下，若应收账款到期，债务人未能按期足额清偿应收账款，保理商则可根据合同约定，要求保理申请人履行应收账款回购义务，并清偿剩余未偿还保理融资本金、融资利息及相关保理费用。无追索权保理业务项下，保理商将承担债务人的信用风险，对保理申请人不享有任何追索权或仅保留了部分追索权。目前国内保理业务以风险易控的国内有追索权的贸易类保理业务为主。

2，保函

保函是一种货币支付保证书，指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，出具的凭提交与保函规定相符的单据付款的书面承诺。保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。根据担保的事项是否为融资性活动，银行保函可分为融资性保函和非融资性保函，常见的融资性保函有融资担保、融资租赁担保、透支担保、延期付款担保等，在贸易融资中，既可以为卖方提供保证，也可以为买方提供保证，以减少申请人的流动资金占用，为贸易活动提供资金融通。

3，信用证

国内信用证（简称信用证）是适用于国内贸易的一种支付结算方式，是开证银行依照申请人（购货方）的申请向受益人（销货方）开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。我国信用证为以人民币计价，不可撤销的跟单信用证。

不可撒销信用证，是指信用证开具后在有效期内，非经信用证各有关当事人（即开证银行、开证申请人和受益人）的同意，开证银行不得修改或者撒消的信用证；国内信用证目前可以按照法律规定的条件进行修改和转让。

4，商业汇票

商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑（付款人为承兑人），银行承兑汇票由银行承兑。【”商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月。

三、贸易融资在贸易流通中的重要性

1、资金桥梁

在贸易中，贸易融资为企业提供资金桥梁，确保贸易活动的连续性。提供资金支持，保障交易顺利进行。

2、信用增强

贸易融资提升企业信用等级，金融机构评估企业信用状况并提供信用支持，增强企业的信誉度，为拓展市场创造条件。

3、风险管理

贸易融资具有风险管理功能，帮助企业降低贸易风险。企业可利用金融机构的专业知识和资源，识别、评估和控制贸易过程中的风险，减少损失，保障稳健经营。

四，融资策略与风险控制要点

1，选择合适融资方式：根据贸易背景、双方资质和交易金额，选择贸易贷款、信用证、保理等合适的融资方式。

2，加强资信调查：对交易对手进行深入资信调查，了解经营状况、信用记录和还款能力，降低信用风险。

3，合理确定融资额度：根据买家实际需求和还款能力，合理确定融资额度，避免过度融资带来的风险。

4，强化贷后管理：金融机构密切关注贸易进展，定期检查交易对手财务状况，及时采取风险控制措施。

5，建立风险预警机制：建立风险预警机制，对潜在风险进行实时监控和预警，以便及时应对。

来源：贝企融